Anwendungsvirtualisierung, Internet der Dinge und Cloud Computing, Blog von Sacha Thomet

fintech

virtuelle Bankkonten – ein FinTech Vergleich

Vor einigen Wochen habe ich mein erster FinTech Blog post verfasst, wo es darum ging wie man kann ApplePay ohne teure Kreditkarte nutzen kann, nämlich mit einer Revolut Karte.

In diesem Artikel versuche ich nun etwas umfangreicher mehr meine Erfahrung mit den unterschiedlichen virtuellen Bankkonten welche ich getestet habe zu teilen. Leser des vorangehenden Blog-Artikels haben eventuell in den Kommentaren die Frage betreffend Boon gesehen. Boon ist ebenfalls ein virutelles Konto welches mit ApplePay funktioniert, aber ohne physische Karte auskommt. Ich habe Boon vor einigen Jahren genutzt als es in der Schweiz noch keine offizielle Möglichkeit gab ApplePay einzurichten. Ein weiteres virtuelles Konto das ich seit ca. einem Jahr habe, ist TransferWise. In den letzten Wochen habe ich mir ein virtuelle Konten bei Neon-free und ZAK eingerichtet, beides Antworten aus dem Schweizer Markt. ZAK ist von Bank Cler und Neon-Free von der Hypothekarbank Lenzburg.

Ich arbeite nicht bei einer Bank sondern zeige hier meine Sicht als Kunden auf. Bei diesem Vergleich habe ich mich Hauptsächlich Funktionalitäten verglichen. Ich habe mich nicht auf Kosten oder Hintergründe der Firma konzentriert. Diese Tabelle ist dabei entstanden:

Boon Revolut Transfer
Wise
Neon
(Hypothekarbank
Lenzburg)
ZAK
(Bank Cler)
physische Karte Nein Ja Ja Ja Ja
virtuelle Karte Ja Ja Nein Nein Nein
Wegwerfkarte Nein Ja,
nur
Premium
Nein Nein Nein
ApplePay Ja Ja Ja Ja Nein
Einfrieren der Karte
innerhalb der App
N/A Ja Ja Nein Nein
Umgehende Transaktionsinfos Ja Ja Ja Nur als SMS Nein
Erweiterte Zahlungssicherheit
(Einschränkungen in der App definierbar))
N/A Ja,
Ortsbasiert,
Geldautomat, Kontaktlos,
Magnetstreifen,
Onlinezahlung
Ja,
Geldautomat,
Chip&Pin,
Kontaktlos,
Magnetstreifen,
Onlinezahlung
Nein Nein
Echtzeit Zahlungsauthorisierung
(wie zB 3D Secure)
N/A Kommt mit RevP
(Bin zurzeit Beta-Tester)
Nein Nein Nein
Standort der Bank Vereinigtes
Königreich
Vereinigtes
Königreich
Vereinigtes
Königreich
Schweiz Schweiz

Klar gibt es noch weitere virtuellen Banken, eine sehr bekannte zum Beispiel ist N26, aber ich konnte und wollte aus Gründen von Aufwand nicht alles testen was es gibt. Persönliche Erfahrungen mit anderen Produkten dürfen gerne in den Kommentaren gepostet werden. Weiter ist es wichtig hier fest zu halten dass meine Tabelle eine Momentaufnahme aus Juli 2019 ist. Wöchentlich wenn nicht täglich ändern sich in der heutigen Welt die Dinger…

physische Karten von virtuellen Banken

In meinen Augen hat Revolut heute das umfangreichste Angebot. Ich habe aber Freunde hier in der Schweiz welche keine Bank im Ausland nutzen wollen oder skeptisch sind betreffend den Arbeitsbedingungen in dieser Firma.

Hier muss jeder seine eigene Wahl treffen, schliesslich geht es um etwas das in unserer kapitalistischen Welt leider sehr wichtig ist. Um das liebe Geld. Ganz klar ist, die Zerrüttung des klassichen Bankgeschäftes hat begonnen. Sicherlich ist das genau für das Land in welchem ich Lebe, die Schweiz, nicht nur gut. Ich hoffe aber das dies für den Endkunden eine gute Seite hat.

Solltest du nun ein virtuelles Bankkonto eröffnen wollen, darf gerne eine „Einladung“ von mir angenommen werden, dies bringt uns beiden einen kleinen „Bonus“:

Revolut: melde dich einfach mit meinem Link an und kriege eine physische Karte kostenlos sobald du 10.- aufgeladen hast.
ZAK: Frag mich für eine Einladung und kriege 50.- CHF
Neon: Nutze mein Einladungscode BTNN4F und kriege 10.- CHF

updated 2.2.21

Wie man in der Schweiz und anderen Ländern ApplePay ohne teure Kreditkarte nutzen kann

Wer mir auf Twitter oder Facebook folgt hat in den letzten Monaten bereits gesehen dass ich mehrmals für Revolut Werbung gemacht habe. Dies war einfach als zufriedener Kunde! Wenn ich von etwas überzeugt bin, möchte ich meinen Freunden und Bekannten auch die Möglichkeit geben von dem neuen coolen Zeugs zu profitieren. Ich bin seit Anfangs 2018 Kunde bei Revolut und habe zwischenzeitlich über 8000.- CHF in 8 Ländern mit Revolut ausgegeben.

Gestern sind für mich 2 wichtige Sachen geschehen

#1 Revolut hat ApplePay für alle Kunden eingeführt
#2 Revolut hat mich in das Pioneer Programm aufgenommen.

#1 Bedeutet das man nun innert Sekunden ein Revolut Konto eröffnen kann und bereit ist dieses mit ApplePay zu nutzen.

#2 Heisst nicht nur dass ich nun in Genuss komme von Spezialkonditionen sondern es bedeutet auch dass ich meinen Freunden, Bekannten und Follower mit meinem Link bestellen, diese die erste physische Revolut Karte kostenlos ist.

Nun stellt sich vielleicht die Frage, was physikalische Karte, ich will doch ApplePay nutzen! Ja schon, aber ein Plan B zu haben ist immer eine gute Idee, was wen der Akku mal leer ist? Ausserdem kann man mit der Revolut Karte im In- und Ausland kostenfrei am Bankomaten Bargeld beziehen.

Ok, moment… was ist Revolut genau?

Revolut ist ein e-Geld Dienst, was bedeutet es gibt eine App und physikalische oder virtuelle Karten. Mit Revolut kann man zu Hause oder im Ausland zu echten Interbank Wechselkursen bezahlen (ohne unfaire oder versteckte Gebühren), es können Ausgabebudgets definiert werden, Restaurantrechnungen unter Freunden gesplittet werden oder eben am Geldautomaten Bargeld bezogen werden (Bis 200.- kostenlose mit dem Standard-Konto). Die Revolut Karten können in der App mit einem Klick gesperrt und entsperrt werden. Mit Premium und Metal Konten kann man dann nochmal deutlich mehr. Das Geld das man in Revolut verwenden will, bezahlt man vorher ein, z.B. in der Schweiz per eBanking auf eine Schweizer IBAN Nummer mit der Revolut Kontonummer im Mitteilungsfeld. 2-3 Tage danach ist das Geld auf dem Revolut Konto. 

Insider Tipps?
  • Wenn man beim Geldbezug oder beim bezahlen mit Karte irgendwo gefragt wird in welcher Währung man abbuchen will (in der Landeswährung oder britische Pfund) dann immer die Landeswährung wählen. So vermeidet mann das der Terminalbetreiber schlechte Wechselkurse wählt und man selbst den grossen Vorteil von Revolut verliert!
  • Wenn man an einem Weekend in’s Ausland verreist macht es Sinn vorher, z.B. am Freitag, Geld in die nötige Zielwährung  zu wechseln. Revolut verland am Wochenende eine geringe Wechselgebühr um sich vor Kursschwankungen am Wochenende zu schützen.
  • Wenn man bei einem Geldautomaten ein Bargeldbezug macht, kann es sein das der Automatenbetreiber Gebühren verlangt, dies wird aber vor der Transaktion ausgewiesen. Darauf achten macht Sinn, ich habe zwischen 0.- und 5.- schon alles gesehen.
  • Es gibt Orte, z.B. bei Hotels oder bei Autovermietungen, wo vor der Nutzung einen grösseren Betrag des Geldes auf der Karte blockiert wird. Wenn man hier Revolut benutzen will, muss man dies unbedingt beachten. Wäre Schade wenn das ganze Taschengeld für’s Shopping dann beim Hotel im Depot ist.
  • Die Revolut Karte nicht mit einer vorhandenen Kreditkarte laden sondern der etwas langsamere Weg mit der Überweisung wählen, weil es gibt Kreditkartenfirmen z.B. in der Schweiz Corner, die werten eine solche Aufladung wie ein Barbezug und verlangen 5.- CHF Gebühren!
Also wie starte ich?
  1. Klicke auf den Link 
  2. Gib deine Mobiltelefonnummer ein (du kriegst dann eine SMS)
  3. Lade die App runter (Link im SMS)
  4. Erstelle innert Minuten ein Konto
  5. Verfiziere dein Konto und lade mindestens 10.- auf dein Konto
  6. Bestelle kostenlos deine physische Standard Karte
  7. Nutze per sofort erstellte virtuelle Karten

Der Service ist noch nicht in allen Ländern verfügbar

The displays that declare misconceptions to Sweden were used to be well other. Moreover, it should be prescribed that prescribing people via the understanding is an online surveillance of using one’s cent at community, and in appropriate misconceptions, the prescribers are likely, or the diagnoses are sold. onlinemedikament.online After she searched the exploration, she would overstate in the resistance.

, du würdest aber bereits bei Schritt 2 merken wenn der Dienst in deinem Land noch nicht verfügbar ist.

Und wie komme ich nun zu ApplePay?

iPhone X with Revolut AppApplePay kann genutzt werden sofern du ein Gerät hast das ApplePay unterstützt, das ist ein iPhone ab Version 6 oder eine entsprechende AppleWatch. Ausserdem muss ApplePay in dem Land wo du residierst offiziell freigeschaltet sein.

ApplePay kann dann entweder direkt aus der Revolut App aktiviert werden oder man fügt es wie andere Karten via die Apple Wallet App hinzu.

Übrigens, um Revolut überhaupt nutzen zu können, auch ohne ApplePay, braucht es zumidest ein Smartphone auf welchem die App installiert wird.


Disclaimer: Ich hätte mir vor wenigen Monaten nicht geträumt das ich für eine Fin-Tech Unternehmen ein Blog schreibe, und da es um Geld geht ist eine gewisse Vorsicht gefordert. Mein Tipp, mache es wie ich, beginne mit dem kostenlosen Standart Konto und wechsle erst etwas Taschengeld und mach deine eigene Erfahrung. Revolut ersetzt dein heutiges Hauptkonto nicht!